Como incluir simulação de financiamento na proposta
Cadastre bancos e financeiras no Aster com taxa e prazo, defina condições de pagamento e mostre a parcela na proposta do cliente.
Revisado em por João Ricardo Somensi, Engenheiro Eletricista.
Resposta curta: primeiro cadastre os bancos e financeiras com que você trabalha em Administração › Configurações Gerais › Financiamento, informando taxa mensal e prazo padrão. Depois cadastre as condições de pagamento na aba ao lado. Feito isso, a simulação fica disponível para entrar nas propostas.
Por que isso importa mais em solar do que em quase qualquer outra venda: o cliente não compara R$ 30.000 com R$ 0. Ele compara a parcela com a conta de luz que ele já paga. Proposta que mostra os dois números lado a lado responde a pergunta antes de ela ser feita.
Antes de começar
- Você precisa de acesso de administrador para configurar bancos e condições.
- Tenha à mão, de cada banco ou financeira: taxa mensal e prazo padrão que eles praticam com você.
💡 É configuração de uma vez só. Depois de cadastrado, todo vendedor usa.
Passo 1 · Cadastrar os bancos e financeiras
Vá em Administração › Configurações Gerais › Financiamento e clique em Novo Banco/Financeira.
A lista mostra, para cada um:
| Coluna | O que é |
|---|---|
| Banco/Financeira | O nome que aparece na simulação |
| Sistema | O sistema de amortização usado no cálculo |
| Taxa mensal | O juro ao mês |
| Prazo padrão | Em quantos meses, por padrão |
| Status | Se está ativo |
🔑 Cadastre todos com quem você trabalha. O cliente que não fecha em um banco pode fechar em outro, e ter as opções na mão muda a conversa.
Passo 2 · Cadastrar as condições de pagamento
Na aba Condições de Pagamento, clique em Nova Condição. Cada condição tem:
| Coluna | O que é |
|---|---|
| Nome | Como ela aparece na proposta |
| Método | Forma de pagamento |
| Entrada | Quanto o cliente paga na assinatura |
| Nº parcelas | Em quantas vezes |
| Intervalo | De quanto em quanto tempo cai cada parcela |
| Status | Se está ativa |
Condições que toda empresa de energia solar acaba precisando:
- À vista, com desconto
- Entrada + saldo na entrega, que é como muita obra é paga
- Financiamento bancário, com o prazo padrão do banco
- Parcelado direto, quando você mesmo financia
Passo 3 · Usar na proposta
Com bancos e condições cadastrados, a simulação passa a estar disponível na montagem da proposta: você escolhe a condição, e o cliente recebe o documento com o valor da parcela.
Como apresentar o número para o cliente
Isto não é configuração do sistema: é o que faz a proposta converter.
Coloque três números perto um do outro:
- A conta de luz de hoje, o que ele já paga todo mês
- A parcela do financiamento, o que ele vai pagar
- A conta de luz depois, o que sobra da conta
Quando a parcela é próxima ou menor que a conta atual, a venda praticamente se explica sozinha. Quando é maior, a conversa passa a ser sobre em quantos meses o sistema se paga, e aí o prazo mais longo, com parcela menor, costuma resolver.
O que costuma dar errado
| O que você vê | Por que acontece | O que fazer |
|---|---|---|
| Não aparece opção de financiamento na proposta | Nenhum banco cadastrado | Cadastre em Configurações Gerais › Financiamento |
| A parcela saiu diferente da que o banco aprovou | A taxa cadastrada está desatualizada | Atualize a taxa mensal do banco |
| A condição não aparece para escolher | Está com status inativo | Ative na lista de condições |
| O cliente reclamou que a parcela mudou | A simulação é estimativa; quem aprova a taxa final é o banco | Deixe isso escrito na proposta |
| Só o administrador consegue configurar | É proposital | Configuração de banco e condição é de administrador |
⚠️ Deixe claro na proposta que a simulação é estimativa. A taxa final depende da análise de crédito do banco. Uma linha evita um desgaste na assinatura.
Perguntas frequentes
Preciso cadastrar banco para vender à vista? Não. Mas vale cadastrar a condição à vista, para ela aparecer como opção.
Posso ter taxas diferentes para o mesmo banco? Cadastre a taxa praticada. Se você trabalha com faixas diferentes, o caminho é cadastrar mais de uma entrada.
A simulação vale como proposta de crédito? Não. É estimativa comercial. A aprovação e a taxa final são do banco.
Quem pode cadastrar banco e condição? Usuário com acesso de administrador.
Consigo mudar a condição depois de enviar a proposta? Sim: gere uma nova proposta na mesma negociação. Ficam as duas registradas, e só uma é aceita.
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